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用足用好金融工具 大庆金融创新“创”出新高

2019-07-31 08:11:16    来源:大庆网    编辑:刘海涛

原标题:我市用足用好金融工具,各金融机构不断创新金融产品及服务,截至6月末,全市银行机构各项贷款余额1165.8亿元,同比增长6.7%,增速同比提高2.1个百分点,对实体经济支持力度不断加大

    金融创新“创”出历史新高

  年初以来,我市各金融机构不断创新金融产品及服务,上半年贷款指标上升趋势明显。

  日前,记者从市金融办获悉,截至6月末,全市银行机构贷款余额创历年最高,各项贷款余额1165.8亿元,较年初增加72.3亿元、增长6.6%,同比增长6.7%,增速同比提高2.1个百分点。可以看出,信贷支持实体经济力度正逐渐增强。那么,贷款增量缘何能创下历史新高?

  用好金融工具 贷款余额创历年最高

  年初以来,我市用足用好再贷款、再贴现、定向降准等金融工具,疏通货币政策传导,创优信贷环境,不断提高融资效率、扩大供给规模。

  截至6月末,全市银行机构各项贷款余额1165.8亿元,较年初增加72.3亿元、增长6.6%,同比增长6.7%,增速同比提高2.1个百分点。贷款增速高于全省平均水平0.5个百分点。贷款指标上升趋势明显,余额创历年最高,对实体经济支持力度不断加大。

  年初以来,关于民营经济的利好消息接踵而至,大庆的发展也站上了新起点,新旧动能转换、争当全国资源型城市转型发展排头兵都需要民营经济贡献力量。

  在制定支持民营经济政策过程中,中国人民银行大庆市中心支行开展“解剖麻雀”式调研,深入企业了解民营企业经营状况、融资需求,逐渐明确民营企业金融服务工作思路。结合“金融支持民营企业调研月”,围绕民营企业金融服务工作,针对特色民营企业产品、民营企业贷款财税政策等领域开展深入调研,并会同大庆银监分局联合印发《大庆市银行业支持民营企业发展八条措施》;与市工商联联合出台《金融支持民营经济健康发展的工作方案》等支持民营经济措施。一系列惠及民营经济的政策接连出台,如春风化雨,让民营企业感受到勃勃生机。

  为支持高新技术企业创新,中国人民银行大庆市中心支行不断强化银企对接,重点打通科创型民企融资渠道,主动与工商联、商务局、人社局、财政局等多个政府部门对接,联合开展“助力民营企业争当转型排头兵”系列银企对接活动、“金助民企”走访活动,通过召开现场对接会、实地走访等形式,协调解决企业融资难题,为民营企业建立需求档案,提供综合化金融服务,积极引导商业银行机构加大支持力度。截至目前,全市金融机构向大庆市35家重点民营企业累计发放贷款30.4亿元。

  特色产品不断推出 缓解企业融资难题

  “说实话,我一开始并不相信能贷到款,因为以前没有抵押物,在银行贷款简直是寸步难行,没想到现在会有这么好的创新产品。”看着转入账户的100万元纯信用贷款,大庆鸿鑫金属制品制造有限公司的负责人魏红军连连称赞。

  魏红军口中的“好产品”,正是邮储银行大庆市分行推广的“小微易贷”。邮储银行大庆市分行小企业金融部负责人董宇航向记者介绍说,这是一款全流程线上化的大数据信贷产品,只需几步简单的操作,就可申请到最高100万元的纯信用贷款,最快当天放款。自去年上线以来,该产品已在大庆市场投放近3500万元。

  “无押品贷款难”一直是长期困扰我国小微企业的融资梗阻,如今邮储银行黑龙江省分行的“用信用换信贷”,让企业有了新的希望。实际上,邮储银行大庆市分行开展有益探索的脚步还在继续。“我们已与大庆市高新区在全国范围内率先合作上线产业金融服务平台,通过运用互联网、大数据等新技术,打造全流程、线上化、纯信用的融资模式。”邮储银行大庆市分行行长马波表示。

  其实,近年来,邮储银行不断加强金融科技布局,通过线上化、模型化、数据化,让小微企业金融业务“推得开”,让客户“贷得快”“贷得低”。

  为支持民营经济发展,中国人民银行大庆市中心支行引导银行机构创新金融产品和服务方式,引导银行机构改变传统信贷模式,拓宽民营企业有效抵押物。

  大庆农村商业银行针对民营企业探索推出“易贷通”“商户联保贷款”等信贷产品,并根据民营企业生产经营的特点,合理确定贷款期限、还款方式和利率,采取“一次授信、三年周转”或“一次授信、三年分期还款”方式,进一步降低企业资金周转成本。

  昆仑银行针对中石油上下游民营企业推出“油企通”“商信通”,以应收账款、商业承兑汇票作为抵押物发放贷款。建设银行创新推出“云税贷”产品,依托互联网技术和企业纳税信息,实现线上申请、签约、放贷和还款全流程,提高民营企业融资效率。

  打造“一站式”服务 金融服务更“接地气”

  除了产品的创新,为更好地服务民营经济发展,我市在服务等环节也不断创新。

  中国人民银行大庆市中心支行简化民营企业退税流程,退税金额为5万元以下的民营、小微企业均无需再经财政审核盖章,该政策提高了退税效率,最大程度地方便了民营企业纳税人。

  此外,中国人民银行大庆市中心支行灵活运用再贷款、再贴现等货币政策工具,为金融机构发放民营企业、“三农”等领域贷款提供资金支持。此外,为优化工商注册流程、节省小微企业主时间,中国人民银行大庆市中心支行指导工商银行大庆分行与大庆市市场监督管理局高新区分局合作开展了“政银便民通”服务项目。小微企业注册申请人只需要就近到工商银行网点即可完成办理企业名称预核准、注册登记、营业执照领取等行政事务,享受企业开户、网银、结算、融资、理财等“一站式”综合服务。

  中国人民银行大庆市中心支行指导银行机构在柜台窗口、综合行政大厅开通了小微企业和民营企业绿色通道,优先为小微企业和民营企业办理开户业务。为了节约企业等待时间,全市银行机构积极推广预约开户服务,企业可通过网站或手机APP提前预约业务办理时间、预填企业信息,提高开户服务效率。

  加强普惠金融服务 对实体经济精准“滴灌”

  金融和实体经济从来都是共生共荣的关系,实体经济根深蒂固,金融才能枝繁叶茂;金融与实体经济循环通畅,实体经济才会活力四射。让金融活水更好地浇灌实体经济,不仅是做大做强经济“蛋糕”的可靠选择,也是防范化解重大风险的重要路径。

  今年以来,我市各金融机构重视优化结构、精准滴灌,实实在在地加大了对实体经济的金融支持。

  下一阶段,我市将继续加强普惠金融服务。前不久发布的《关于贯彻落实省委十二届五次全会精神推动经济高质量发展的任务清单》(以下简称《任务清单》)提出,要用好地方金融资源,开放银行、社会信用数据信息,发挥市、县(区)两级政府引导作用,设立混合所有制的金融担保机构,撬动金融机构贷款,引导金融机构支持大庆实体经济,打好防范化解金融风险攻坚战,有效防控地方政府债务风险,用足用好地方政府置换债券。加快金融产品和服务创新,发展供应链金融、融资租赁等金融业态,扩大应收账款、知识产权、“两权”等抵质押范围,满足差异化融资需求,支持企业利用多层次资本市场融资,扩大金融供给,降低融资成本,形成金融和实体经济良性循环。

  下一步,我市将深化改革扩大开放,催生经济发展动力活力。此外,《任务清单》指出,将抓紧制定政府出资产业基金管理办法,创新特许经营权、政府采购订单、知识产权质押、供应链金融等融资方式,鼓励政府性融资担保机构业务向中小微企业和新兴经营主体倾斜。整合金融类国有企业资源,提高国有资本投融资运作能力,吸引社会资本参与产业基金建设,建好金企对接、应急周转、上市培育、融资担保等服务平台,加快推进“金融超市”项目建设,纾解民营企业融资的堵点痛点难点。推动货币信贷政策落地生效,持续扩大再贷款、再贴现争取和使用规模,完善信贷考核和激励机制,促进信贷量增价降,实现小微企业贷款户数和余额“两增”目标,创优敢贷、愿贷、能贷的金融服务环境。

  大庆日报记者 杨滨宁

关键词:大庆 金融创新
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